곗돈(계) 원리 및 이자를 계산하는 방법

곗돈(계) 원리 및 이자를 계산하는 방법 알아보겠습니다.

▶ 계는 어떻게 하는건가요?

마음맞는 사람들이 여러명 모여 일정금액을 매달 납부한 뒤 목돈을 돌려 쓰는것을 말합니다.

▶ 법적으로 계는 불법인가요 합법인가요?

불법의 영역은 아니지만 사기로 번질 우려가 있습니다.

장점 만큼 단점도 많은 것이 바로 계모임입니다.

곗돈(계) 원리 및 이자를 계산하는 방법

예전에 부모님께서 계모임 활동을 한 적이 있었습니다. 그 당시 저도 직장인신분으로 같이 참여를 했었는데 은행보다 높은 수익률을 올리고 나름 싱글벙글했었던 적이 있었죠. 뭐 현재는 모두 돈을 잘 버는 직장에 있다보니 굳이 계모임을 해가면서까지 뭔가를 할 필요가 없게 되어 현재는 계모임이 해체된 상태입니다.

간혹 뉴스에서 계모임을 하기 위해 수억원의 돈을 모은 뒤 잠적해버리는 사기가 뉴스에 오르락내리락 하는데 이는 계모임의 특성상 처음부터 많은 돈을 거머쥘 수 있는 구조이기 때문입니다. 물론 계를 한번이라도 해본 사람들은 알겠지만 처음 돈을 받는게 결코 좋은 것만은 아닌데요 빨리 돈을 받을 수록 그에 상응하는 이자를 추가납부해야 하기 때문입니다.

계를 하기 전 규칙을 정해야 하는데 몇가지 공통된 규칙은 다음과 같습니다.

- 매달 납부금액 및 추가납부금액 설정

- 선순위부터 설정하고 들어갈 사람이 없을 경우 제비뽑기

- 계모임이 잘못될 경우를 대비한 담보설정

우선 가장 먼저 매달 납부금액 및 추가납부금액을 설정합니다. 100만원 기준 적게는 5만원 많게는 10만원 이상이 되도록 설정하며 곗돈을 가져갈 순번을 정합니다. 계의 특성상 먼저 가져가는 사람이 그만큼 손해를 보는 구조기 때문에 급한불을 끌 필요가 없는 사람들 및 계를 통해 수익을 얻으려는 사람들은 대부분 뒤쪽으로 순위를 잡으려 합니다.

선순위가 모두 채워졌다면 상관없지만 자리가 남아도 들어갈 사람이 없다면 제비뽑기를 통해 들어갈 사람을 정합니다. 이 과정은 모두 사전에 협의가 되어야 하며 만약 본인이 원하지 않았음에도 제비뽑기를 통해 선순위에 들어갔다고 할 경우 계를 탈퇴할 수 없습니다. 만약 해당 상황에서 계를 탈퇴하게 되면 아마 다음 계부터는 참여를 하지 못하겠죠?

마지막으로 계모임이 잘못될 경우를 대비하여 담보설정을 합니다. 곗돈을 들고 잠적하는 사례가 종종 일어나다보니 금액이 큰 경우 부동산 담보설정을 하는 경우도 있습니다. 이런식으로 일정 규칙을 정한 뒤 계를 진행하게 되는데 간단하게 계가 진행되는 방식을 표로 나타내 보았습니다.

- 계모임이 진행되는 방식

해당 표는 10명이 각각 100만원의 금액을 가지고 회차당 10만원의 금액을 추가지급한다는 설정을 하였습니다. 가장 먼저 곗돈을 받는 사람은 1회차에 100만원의 금액을 납부하고 1000만원을 받으며 2회차부터 10회차까지는 110만원을 납부해야 합니다. 이때 수익률은 -8.3%가 되며 가장 낮은 수익을 얻게 되지만 은행을 통하지 않고 한번에 큰 돈을 만질 수 있다는게 매력적으로 다가올 수 있습니다. 

회차가 길어질 수록 수익률은 마이너스에서 플러스가 되며 6회차부터는 수익률이 마이너스가 아닌 플러스로 돌아서게 됩니다. 즉 모임이 10명이 아닌 20명일 경우 11회차부터 플러스구간에 진입한다고 할 수 있습니다.

그렇기 때문에 일부 변칙 규칙도 설정할 수 있는데요 10명이서 20회차를 진행한 뒤 금액을 낮추고 한명이 두개의 회차를 선택하는 방법도 고려해 볼 수 있습니다. 돈이 급하다면 하나는 앞에 설정하고 하나는 뒤에 설정하여 수익률을 큰 손해 없이 진행할 수도 있습니다. 물론 이때 역시 서로간의 합의 하에 선순위에 먼저 들어갔을 경우 나머지 하나는 후순위에 배치해준다는 규칙같은게 별도로 필요하겠죠?

곗돈(계) 원리 및 이자를 계산하는 방법 간단하게 표와 함께 알아보았습니다. 안전하게만 진행된다면 은행보다 높은 수익률을 기대할 수 있는게 바로 계모임입니다.